Alors que le marché immobilier connaît une période de forte activité, nombreux sont les particuliers souhaitant acheter un nouveau bien avant de vendre leur logement actuel. Pourtant, la mise en place d’un prêt relais peut s’avérer coûteuse et risquée. Existe-t-il des alternatives ? Cet article vous présente une stratégie pour acheter avant de vendre sans prêt relais.
Les inconvénients du prêt relais
Le prêt relais est un dispositif financier qui permet à un propriétaire d’acquérir un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son logement actuel. La banque avance alors une partie du montant de l’achat, généralement entre 50 et 80% de la valeur du bien à vendre. L’emprunteur rembourse ensuite le prêt avec les fonds issus de la vente.
Cette solution présente toutefois plusieurs inconvénients. D’une part, elle engendre des frais supplémentaires, tels que les intérêts, les frais de dossier et éventuellement une garantie. D’autre part, elle expose l’emprunteur à un risque si la vente ne se réalise pas dans les délais prévus : il devra alors s’acquitter des mensualités du prêt relais en plus de celles du crédit immobilier souscrit pour l’achat du nouveau bien.
Acheter avant de vendre sans prêt relais : les astuces à connaître
Face à ces inconvénients, il est possible d’envisager une stratégie alternative pour acheter avant de vendre sans prêt relais. Voici quelques astuces à mettre en œuvre :
Réduire la durée du crédit immobilier
En réduisant la durée du crédit immobilier souscrit pour l’achat du nouveau bien, vous diminuez le montant des mensualités et allégez ainsi la charge financière. Cela peut vous permettre de financer l’achat sans avoir recours à un prêt relais.
Négocier un délai de paiement avec le vendeur
Il est possible de négocier avec le vendeur du nouveau bien un délai de paiement plus long qu’à l’accoutumée. Cela vous laisse davantage de temps pour vendre votre logement actuel et éviter le recours au prêt relais.
Mobiliser son épargne personnelle
Si vous disposez d’une épargne suffisante, vous pouvez envisager de l’utiliser pour financer une partie de l’achat du nouveau bien. Attention toutefois : cette solution doit être étudiée avec précaution, car elle peut entraîner une diminution de votre capacité d’emprunt.
Souscrire un crédit immobilier modulable
Certains établissements bancaires proposent des crédits immobiliers modulables, qui permettent d’adapter les mensualités en fonction de l’évolution de vos revenus et de votre situation financière. Cette solution peut s’avérer intéressante si vous anticipez une rentrée d’argent importante liée à la vente de votre logement actuel.
Les précautions à prendre
Avant de mettre en œuvre cette stratégie, il est important de bien évaluer les risques et de prendre certaines précautions :
Estimer au plus juste la valeur du bien à vendre
Afin d’éviter toute mauvaise surprise, il est essentiel de faire estimer la valeur de votre logement actuel par un professionnel. Cela vous permettra de déterminer le montant que vous pourrez récupérer lors de la vente et ainsi mieux anticiper le financement du nouvel achat.
Étudier attentivement sa capacité d’endettement
Avant d’acheter un nouveau bien sans prêt relais, il est crucial de vérifier que votre capacité d’endettement vous permettra d’assumer les mensualités des deux crédits immobiliers (celui souscrit pour l’achat du nouveau bien et celui en cours pour le logement actuel) en attendant la vente. En règle générale, les banques considèrent qu’il ne faut pas dépasser 33% d’endettement.
Se préparer à assumer des doubles charges
Acheter avant de vendre implique souvent d’avoir à supporter des doubles charges (loyer ou mensualités, charges locatives, taxes foncières…) pendant une période plus ou moins longue. Il est donc important d’anticiper ces frais et de prévoir une épargne de précaution.
Un accompagnement sur mesure
Pour réussir cette stratégie d’achat avant vente sans prêt relais, il peut être judicieux de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ou à un courtier en crédit immobilier. Ces professionnels pourront vous aider à déterminer la meilleure solution de financement en fonction de votre situation et vous accompagner tout au long du processus.
En somme, acheter avant de vendre sans prêt relais est possible en mettant en place une stratégie adaptée et en prenant les précautions nécessaires. Cette solution peut vous permettre d’éviter les frais et les risques inhérents au prêt relais, tout en réalisant vos projets immobiliers dans les meilleures conditions.